재무설계와 재테크

펌 : http://kin.naver.com/detail/detail.php?d1id=4&dir_id=403&docid=3112318&qb=7Jew67SJIOyerO2FjO2BrA==&enc=utf8&section=kin&rank=2&sort=0&spq=1&pid=fYkNHdoi5TGssZblvqZsss--342736&sid=SvbEWaaI9koAAH-iYHg

 

 우선 재테크와 재무설계와의 차이점에 대해 알고 시작하셔야 하겠습니다.

 

재테크라 함은

단순히 돈만 모으고 불려나가는 것이 목적인 반면

재무설계라 함은

내가 필요한 시기에 필요한 자금이 마련되어 있어 돈걱정 없는 인생을 살아가기 위해 인생의 계획들을 세워보고

그것에 맞게 자산을 분산하여 모아나가는 것이라고 정의 할 수 있습니다.

  

앞으로 질문자님께 반드시 목돈이 필요한 이벤트들, 하고 싶은 일들과 필요자금, 필요시기 등을 적어 보시기 바랍니다.

이렇게 각각의 재무목표와 기간을 생각해 보고, 필요자금을 분석하여 돈이 필요한 시기에 필요한 만큼의 돈이

준비되어 있도록 지금부터 준비하고 실행해나가는 일련의 과정을 재무설계 라고 합니다.

 

현재는 결혼자금마련이 가장 큰 이벤트가 될 수 있을 것이고, 그 후에는 주택마련, 자동차구입(교체), 자녀 교육 및 결혼자금마련 ,노후자금준비 등등이 있을 것입니다. 

재무설계에는 기본적인 원칙이 있습니다.

기본적인 원칙을 한번 읽어 보신후에 추가 문의 주시기 바랍니다.

 

일단 우리가 저축에 앞서 준비해야 할것이 긴급예비자금 입니다. 긴급예비자금은(생활비의 3~6배 정도)를 수시로 입출금이 가능한 CMA계좌에 예치하는 것을 추천드립니다. 살다보면 어떤일이 생길지 모르기 때문에 긴급자금이 필요합니다. 이것은 보장성 보험과 함께 나의 꿈을 향해 모아가는 자금들을 보호해 주는 역할을 하기 때문입니다.

 

1. 미혼의 경우 월 급여의 최소 60~70% 정도, 기혼의 경우도 월 급여의 50% 이상은 저축하기를 권해드리고 있습니다.

대부분의 미혼분들은 지출관리에 대한 부분이 제일 않되고 있는 것이 사실입니다.

기혼들은 지출조정에 대한 부분이 힘듭니다.

이부분은 본인의 의지가 가장 중요합니다. 하고자 하는 마음이 있다면 충분히 가능하며

가계부와 체크카드를 사용하여 내가 지출하는 내역을 눈으로 직접확인 한다면 충분히 조정가능 할 것입니다.

 

2. 두번째로 보장성 보험같은 경우 월 급여의 7~10% 가 적정선으로 봅니다.

 

보통 생명보험의 사망보장 + 손해보험의 실손의료비 보장으로 준비를 하는 것이 효율적입니다.

생명보험의 사망보장 같은경우 종신보험 대신 기간을 정해 보장을 받는 정기보험으로 가입하시는것이 효율적입니다.  사망보장은 가장의 조기사망에 대한 Risk를 보장하기 위함이기 때문에, 자녀가 성인이 될때까지와 가장이 경제활동을 하는 기간까지 사망보장기간을 잡으셔서 가입하시는것이 종신보험에 비해 훨씬 저렴하고 효율적으로 가입할수 있는 방법입니다.

 

손해보험의 실손의료비는 상해,질병,암,뇌/심장질환,운전자보험까지 하나의 상품으로 모두 보장받으실수 있도록

가입이 가능합니다.

 

3. 노후에 대한 장기목적자금에 대한 준비는 미리 준비할수록 적은 비용으로 복리효과를 극대화 시킬 수 있으므로 가능한 일찍 준비를 해나가는 것이 중요합니다.(월 급여의 10~20%) 먼 미래의 일이라 노후에 대해 준비가 미흡하신 분들이 많이 계십니다. 하지만 공적연금만 바라보고 있기엔 주변의 변수들이 많은 상황입니다. 그러므로 개인연금을 따로 준비하셔 하루라도 빨리 시작할수록 좋겠습니다.

이외에도 자녀 교육,결혼자금같은 장기목적자금에 대한 준비로 작은금액이라고 하더라도 빨리 시작하여 준비해나가는것이 가장 효율적인 방법이라고 할수 있겠습니다.